Penzijní připojištění

Penzijní připojištění se státním příspěvkem byl vytvořeno proto, aby stát podpořil individuální spoření občanů na penzi. Demografická situace v České republice se bude v čase zhoršovat natolik, že v druhé polovině století mohou dokonce na jednoho ekonomicky aktivního občana připadat dva penzisté. Negativní vývoj ale postihne již dnešní čtyřicátníky a mladší.

Stát dotuje každou úložku do penzijních fondů.

Daňová úleva se poskytuje na tu část příspěvků účastníků, která překračuje 500 Kč měsíčně.

Stát umožňuje daňové výhody i pro příspěvky zaměstnavatele.

Penzijní fondy nabízí různé typy dávek a účastník si může vybrat, který typ mu nejvíc vyhovuje.

V naléhavém případě lze připojištění přerušit. Uložené peníze se účastníkovi nadále zhodnocují.

V krajním případě lze po 12 měsících trvání připojištění a zaplacení příspěvků na toto období připojištění i zrušit a veškeré peníze předčasně vybrat formou odbytného. Při odbytném se ztrácí nárok na státní příspěvky a výnosy z nich. Příspěvky zaměstnavatele a výnosy jsou zdaňovány vyšší sazbou. 

Polovinu peněz lze ovšem bez ztráty státní dotace vybrat ještě před 60. rokem života formou výsluhové penze.

Všechny typy penzí jsou upraveny zákonem.

Typy dávek a další náležitosti jsou definovány v penzijním plánu, který je součástí smlouvy. Smlouvu nemůže fond změnit, leda se souhlasem účastníka.

Penzijní fond může podnikat jedině se státní licencí.

Veškeré hospodaření a investice fondů podléhají dozoru České národní banky.

V zájmu eliminace rizika mají fondy přísné investiční limity. Kromě toho preferují konzervativní strategii.

Penzijní připojištění je základním produktem pro zajištění občanů ve stáří, pokud se nechtějí spoléhat jen na státní penzi.